普通人该不该为退休存钱？AI时代的储蓄真相

日期：2026-01-18 13:13:15 / 人气：24

“储蓄？我们要去的地方，不需要储蓄。” 这句改编自《回到未来》的台词，精准概括了马斯克近期引发热议的言论。1月6日，他在播客节目《Moonshots》中直言，无需操心未来十年、二十年的退休存款，AI、能源与机器人技术的进步将创造极致资源富足，届时个人退休储蓄会变得“毫无意义”。这番乌托邦式的畅想令人向往，但对普通人而言，这究竟是未来福音，还是危险误导？商业内幕网站采访的七位理财与AI专家给出了一致答案：别听马斯克的，退休储蓄必不可少。甚至有专家直言，“对马斯克核心专业领域之外的言论，不必当真”。深入剖析便会发现，马斯克的观点不仅逻辑脆弱，更传递了危险信号——在AI时代，资本的重要性非但不会削弱，反而会空前凸显。

一、专家集体反驳：马斯克的愿景为何站不住脚？

波士顿学院退休研究中心研究员杰弗里·桑岑巴赫用“危险”与“具误导性”定性马斯克的言论。他指出，马斯克所言的时间框架本身就存疑，更关键的是，美国社会保障金大概率因资金缺口面临削减，这种背景下，普通人理应“多存钱而非少存”。更核心的一点的是，“即便马斯克的乌托邦成真，现在存钱的人也毫无损失”——这揭示了储蓄的不对称风险：存钱的下行风险极低，而放弃储蓄的风险却足以摧毁晚年生活。

沃顿商学院教授奥利维亚·米切尔认可AI提升生产力、降低成本的潜力，但她警示，即便经济体更富裕，收益分配也会失衡且充满不确定性，储蓄仍是应对未来变数的必要保障。创新理论家约翰·诺斯塔的批评更为犀利，他认为马斯克的愿景建立在一系列脆弱假设之上：它默认政治意愿、财政制度、社会信任与代际公平能与机器能力同步成熟，且数十年保持稳定。“这不是技术问题，而是文明级别的协调问题”，诺斯塔强调。毕竟，实现跨领域、跨阶层的全球协同，远比研发通用人工智能更具挑战性。

二、历史教训：技术进步从不自动带来平等分配

退一步讲，即便AI真能创造巨额物质财富，普通人就能顺利分到一杯羹吗？伦敦大学学院研究员詹姆斯·兰塞姆指出，新技术“让各阶层均衡受益的记录相当糟糕”，AI未必会成为例外。私人财富管理顾问克里斯汀·普尔也直言，过往技术进步虽提升了生产力，却未减少人类劳动，创造的财富更集中在少数人手中。

历史早已给出答案。工业革命使生产力暴涨数十倍，却让财富不平等达到顶峰；互联网革命催生了万亿级财富，最终流向少数科技巨头与早期投资者。兰塞姆还分享了一个发人深省的类比：20世纪50年代，美国兰德公司研究核战争的员工因担忧活不到领养老金的那天，选择放弃缴纳养老金。结果核战争并未爆发，这些人错失了数十年的财富积累。“别在相反方向重蹈覆辙”，他提醒道——人类预测未来的能力，远比想象中薄弱。

三、AI时代的残酷真相：劳动贬值，资本成唯一权力来源

“AGI出现后，金钱将无关紧要”的说法，经不起深层推敲。要理解这一点，需先厘清核心概念：劳动是创造价值的人类体力与脑力付出，资本既包括工厂、数据中心、软件等生产设施，也涵盖可购买这些资产的货币。AI的核心经济效应，是让资本逐步替代劳动——数据中心可替代脑力劳动，机器人可替代体力劳动，雇主无需再为人类劳动付费。

这一变革将带来两大影响：其一，金钱转化为现实成果的能力大幅提升。如今，金钱难以收买顶尖人才——贝佐斯曾手握47亿美元，却仍让资金更匮乏但人才体系更优秀的SpaceX超越蓝色起源，正因人类天才的创造力与使命感难以用资本衡量。但AI不同，它天生为“被收买”而存在：天才AI数学家可欣然投身平凡代码验证，人类天才却绝不会妥协。届时，富人能直接用资本换取各领域的超人类劳动成果，资本的威力空前放大。

其二，普通人的社会议价能力将急剧下降。当下，普通人的财富与地位源于劳动——用体力或脑力解决他人需求，是立足社会的根本。有人寄望于全民基本收入（UBI），但这一设想忽视了核心前提：国家善待人民，本质是工业革命后国家与人民的利益绑定——强大的国家需要高效市场、优质教育与繁荣中产，需挖掘全民人才以保持竞争力。可当AI能包揽所有经济与军事劳动，大多数人将失去经济与军事价值，国家便再无理由重视普通人的诉求。亚当·斯密曾说，晚餐不靠屠夫、酿酒师的善意，而靠市场激励；但AI时代，普通人的命运或将完全依赖国家或富豪的善意，这无疑是一场豪赌。

四、物质富足之下，地位竞争永不消亡

即便马斯克的乌托邦成真，AI与机器人提供了充足的基本生活保障，人类就能获得终极幸福吗？美国喜剧演员路易·C·K的吐槽一语中的：“万事皆妙，但无人开心。” 根源在于，对地位的追求是人类数十万年进化的本能，不会因物质富足而消失。

如今的普通人，物质生活远超中世纪国王——更长的寿命、更舒适的居住条件、可治愈的常见病，这些都是古代帝王梦寐以求的。但我们并未更幸福，因为人类在意的是“序数排名”：不是绝对拥有多少，而是相对他人拥有多少。富裕社会往往会刻意创造稀缺性，维系地位竞争，且财富越充裕，这种竞争越激烈。

爱马仕柏金包便是典型例证。这款售价1万至50万美元的包，并非有钱就能买——需先成为爱马仕长期客户，再进入以年为单位的不透明等候名单。作为“凡勃伦商品”，它的价值源于稀缺性与排他性，象征着所有者的社会地位。若AI能批量生产柏金包，其供应量增加、价格下跌，作为地位象征的价值也会彻底瓦解。人类总能创造性地制造稀缺性，维系地位游戏，而参与这场游戏的核心筹码，依然是资本。

五、AI时代的大概率未来：静态且不平等的社会

综合来看，AI替代劳动后的世界，大概率会呈现这样的图景：金钱的购买力空前强大，人类劳动的影响力降至谷底，靠劳动实现阶层跨越的可能性几乎为零，资本分配的不平等将固化。那些在AI时代来临前拥有大量资本的人，将获得永久性优势——他们能凭借资本掌控超人类劳动成果，新兴力量难以撼动其地位。

乐观场景下，这可能是一个更富裕但极度静态的社会，类似“升级版挪威”：AI创造的财富部分惠及全民，人人享有高水平基本生活，但普通人再无影响广阔世界的机会，只能在小圈子内维系社交与政治游戏。悲观场景下，AI万亿富翁将形成不受约束的永久贵族阶层，阶级差距之大，足以让现代人难以想象，如同我们看待封建等级制度一般。无论哪种场景，AGI出现前积累的资本，都将决定个人与后代在新世界的位置。

六、普通人的应对：储蓄是不确定时代的确定选择

回到核心问题：普通人该不该为退休存钱？答案不言而喻——不仅该存，还应主动学习资本运作逻辑，积累多元资本。专家们的建议高度一致，桑岑巴赫便呼吁，鉴于社保金可能削减，应“增加储蓄而非减少”。

对马斯克而言，无需担心退休储蓄，只因他是世界首富，资本多到花不完。但对普通人来说，储蓄是应对不确定性的唯一安全网。更值得警惕的是，若普通人放弃积累资本，AI时代的资本集中度将进一步提升，马斯克等富豪的优势会更加绝对。

需明确的是，资本不止于工资与现金存款，还包括房产、股权、技能资产等。在AI时代的浪潮中，我们无法掌控技术进步的速度，无法左右财富分配的规则，却能通过持续储蓄与资本积累，为自己与后代争取更体面、更有选择权的未来。在充满未知的时代，积累资本，就是掌控自己的命运。

作者：耀世娱乐-耀世注册登录平台